Podnikatel

Pojištění právní ochrany podnikatele

Pojištění právní ochrany podnikatele je určené především pro menší podnikatelské subjekty.

Na koho se pojištění vztahuje?

Pojištěnými osobami jsou
- podnikatel, který uzavřel s pojistitelem pojistnou smlouvu (osoba zapsaná v obchodním rejstříku, osoba podnikající na základě živnostenského oprávnění nebo podle zvláštních předpisů, fyzická osoba, která provozuje zemědělskou výrobu a je zapsána do příslušné evidence),
- fyzická osoba, která je s pojistníkem v pracovněprávním vztahu, avšak pouze v pracovní době, v době výkonu pracovní činnosti vykonávané pro pojistníka,
- osoba spolupracující s pojistníkem, který je fyzickou osobou, avšak pouze v době výkonu činnosti vykonávané pro pojistníka (může se jednat o manžela nebo manželku pojistníka nebo o jinou osobu žijící s pojistníkem ve společné domácnosti – viz Zákon o daních z příjmů).

Těmto osobám je poskytována právní ochrana při událostech souvisejících s podnikatelskou činností pojistníka, jejíž předmět je uveden v pojistné smlouvě.

Kdy lze právní ochranu využít?

Příklad č. 1: Podnikatel má sjednanou právní ochranu pro svoji prodejnu smíšeného zboží. Zákazník mu poškodil prodávané zboží.
Příklad č. 2: Podnikatel má sjednánu právní ochranu pro zámečnickou činnost. Jeho zaměstnanec při výkonu práce z nedbalosti poškodil obsluhované zařízení (vrtačka, zvedák, elektronický měřící přístroj, soustruh apod.).
- D.A.S. v rámci právní ochrany zajistí za pojištěného podnikatele uplatnění nároku na odškodnění u osoby odpovědné za vznik škody. 
- D.A.S. zajistí uplatnění oprávněných nároků za pojištěné osoby, jestliže v souvislosti s podnikáním utrpí újmu na zdraví, věcnou nebo jinou majetkovou škodu.

Příklad č. 3: Pojištěný podnikatel svojí neopatrností způsobil znečištění vodního zdroje ropnými látkami. Byl nařčen z nedbalostního trestného činu – poškození životního prostředí z nedbalosti.
- Pojištěnému podnikateli bude poskytnuto poradenství a v případě potřeby také právní zástupce pro další řízení.
- Pojištěné osoby mají právo na obhajobu v přestupkovém nebo trestním řízení, jež proti nim bylo zahájeno správním orgánem nebo orgánem činným v trestním řízení v důsledku jednání nebo opomenutí, které může mít za následek postih podle přestupkového nebo trestního zákona. Pouze však v případě, že se jedná o trestný čin nebo přestupek nedbalostní povahy a související s podnikatelskou činností uvedenou v pojistné smlouvě.

Příklad č. 4: Pojištěný zaměstnavatel rozvázal pracovní poměr se svým zaměstnancem dohodou. Následně se zaměstnanec domáhal neplatnosti této dohody o ukončení pracovního poměru a požadoval výplatu odstupného.
- Pojištěný zaměstnavatel má nárok na právní ochranu.
- Pojištění právní ochrany zajistí pojistníkovi pomoc (tj. porada, zastupování při soudním řízení apod.) při řešení pracovněprávních sporů, které jako zaměstnavatel vede se svými zaměstnanci.

Příklad č. 5: Pojištěnému majiteli obchodu byl obchod vykraden. Majitel obchodu měl pro tento případ sjednané majetkové pojištění a řádným způsobem své pojišťovně krádež oznámil a výši škody doložil. Pojišťovna však odmítla jakékoli pojistné plnění vyplatit. Majitel obchodu, jako osoba pojištěná, má právo na právní ochranu a D.A.S. mu zajistí posouzení jeho situace a řešení tohoto pojistného sporu.
- D.A.S. hájí zájmy pojištěných osob ve sporech vzniklých s ostatními pojistiteli, pokud pojistná událost souvisí s podnikatelskou  činností uvedenou v pojistné smlouvě.

Příklad č. 6: Pojistník zakoupil od dodavatele na základě kupní smlouvy kopírku. Dodatečně se však dozvěděl, že dodavatel nebyl vlastníkem kopírky, neboť neuhradil výrobci (původnímu prodávajícímu) kupní cenu. Výrobce následně odstoupil od kupní smlouvy, kterou uzavřel s dodavatelem, a soudně se domáhal vydání kopírky po pojistníkovi.
- D.A.S. zajistí pojištěnému podnikateli právní zastoupení pro ochranu jeho oprávněných zájmů ve sporech soukromoprávního charakteru vzniklých v důsledku neoprávněného zásahu třetích osob do jeho vlastnického práva nebo jiného věcného práva k jeho movitým věcem.

Výše uvedené příklady odpovídají základnímu rozsahu pojištění právní ochrany podnikatele, při kterém se právní ochrana vztahuje na pojištěné osoby a movitý majetek firmy pojistníka. Tento základní rozsah pojištění lze za stanovených podmínek rozšířit o právní ochranu k nemovitosti, kterou pojistník ke své podnikatelské činnosti využívá. Pojištěné osoby však vždy mají právo na pojistné plnění pouze za předpokladu, že k pojistné události došlo v souvislosti s výkonem podnikatelské činnosti pojistníka, jejíž předmět je uveden v pojistné smlouvě. Pojištění právní ochrany podnikatelů nezahrnuje právní ochranu pro vlastníky motorových vozidel a právní ochranu pro řidiče motorových vozidel, pojištění právní ochrany podnikatelů však lze i o tyto oblasti rozšířit.
 
Pojištění právní ochrany podnikatelů nelze použít v případě sporů:

- mezi osobami pojištěnými danou smlouvou, s výjimkou hájení právních zájmů pojistníka vůči spolupojištěným osobám,
- souvisejících s vypořádáváním spoluvlastnických vztahů k movitým nebo nemovitým věcem,
- souvisejících s právními spory, které vzniknou pojištěné osobě jako vlastníkovi, provozovateli nebo řidiči motorového vozidla, plavidla nebo pilotovi letadla,
- souvisejících s právními vztahy pojištěných osob ve společnostech, družstvech, sdruženích a spolcích, nadacích a fondech; se spory z oblasti ochrany osobnosti, pracovněprávní diskriminace, závazkového, rodinného, dědického, finančního a celního práva, práva sociálního  zabezpečení, sociálního a zdravotního pojištění a z oblasti duševního vlastnictví nebo nekalé soutěže.

Pojistitelnost konkrétního podnikatele se posuzuje podle vykonávané podnikatelské činnosti a výše pojistného se stanovuje zejména podle druhu vykonávané podnikatelské činnosti, podle počtu zaměstnanců a podle podlahové plochy pojišťované nemovitosti. Například pro podnikatele vlastnícího obchod s potravinami o celkové podlahové ploše do 100 m2 činí roční pojistné v případě, že nemá žádné zaměstnance, 5.550 Kč a v případě, že zaměstnává 5 pracovníků, činí roční pojistné 8.050 Kč. Náklady spojené s právní ochranou jsou hrazené až do výše 500.000 Kč (tzv. limit pojistného plnění).

Tisk